Financiamento na proposta de energia solar: parcela ao lado da economia, sem promessa
"Cabe no bolso?" é a pergunta que decide boa parte das vendas residenciais. A parcela ao lado da economia mensal responde, desde que a simulação traga taxa e prazo à vista, o rótulo de simulação e nenhuma promessa de que a economia paga a parcela. Este guia mostra a conta e o exemplo.
A conta: tabela Price
A maior parte do crédito para solar usa parcelas fixas (tabela Price). A parcela sai de:
parcela = valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Em que i é a taxa mensal e n o número de parcelas. O ionluz calcula com a taxa e o número máximo de parcelas que você configura no perfil (de 6 a 120) e mostra os prazos redondos (12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96 e 120) até o seu máximo, mais o próprio máximo, do maior prazo para o menor.
Exemplo: 5 kWp em Curitiba
O sistema de 5 kWp em Curitiba fica na faixa de R$ 11.600 a R$ 14.200 pela referência de mercado. Tomando o meio da faixa, R$ 12.900, e duas taxas apenas como ilustração:
| Taxa ao mês | Prazo | Parcela | Total pago | Custo do crédito |
|---|---|---|---|---|
| 1,2% | 60 meses | R$ 303 | R$ 18.171 | R$ 5.271 |
| 1,8% | 60 meses | R$ 353 | R$ 21.201 | R$ 8.301 |
A economia estimada do mesmo sistema é de cerca de R$ 458 por mês no primeiro ano. Nas duas taxas a parcela fica abaixo da economia, e é aí que mora a tentação de exagerar: a economia é estimativa (depende do consumo real, da tarifa e do Fio B, que sobe até ${ANO_PLENO}), e a parcela é contrato. Mostre os dois números lado a lado, com o rótulo de simulação, sem escrever que "a economia paga a parcela". No topo da faixa, R$ 14.200 a 1,8%, a parcela vai a R$ 389.
Regras para a proposta
- Rótulo de simulação. "Simulação sujeita a aprovação de crédito", com taxa e prazo escritos. Sem isso, o cliente lê como oferta.
- Taxa real, do parceiro que você usa. Taxa promocional que o cliente não vai conseguir vira reclamação.
- Total pago e custo do crédito visíveis. Esconder o total é a segunda fonte de arrependimento, depois da economia inflada.
- Prazo menor que a vida útil. 60 meses em um sistema de 25 anos deixa 20 anos de economia líquida; a proposta pode dizer isso com número.
- Sem somar economia e parcela como se fossem a mesma coisa. Uma é estimativa; a outra é contrato.
Checklist
- Taxa mensal e prazo máximo configurados com o parceiro de crédito
- Parcela, total e custo do crédito na proposta
- Economia mensal ao lado, com a fonte da estimativa
- Rótulo de simulação em toda página que mostra parcela
No ionluz a simulação fica em Perfil e marca, aba Condições, e vem desligada: você liga, informa a taxa e o prazo máximo (o formulário começa em 1,99% ao mês e 60 parcelas), e as parcelas passam a sair na proposta com o rótulo certo. Configure na sua conta ou veja o gerador de proposta.
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