Financiamento na proposta de energia solar: parcela ao lado da economia, sem promessa
"Cabe no bolso?" é a pergunta que decide boa parte das vendas residenciais. A parcela ao lado da economia mensal responde, desde que a simulação seja honesta: taxa e prazo à vista, rótulo de simulação e nenhuma promessa de que a economia paga a parcela. Este guia mostra a conta e o exemplo.
A conta: tabela Price
A maior parte do crédito para solar usa parcelas fixas (tabela Price). A parcela sai de:
parcela = valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Em que i é a taxa mensal e n o número de parcelas. O ionluz calcula com a taxa e o prazo máximo que você configura no perfil (de 6 a 120 parcelas) e mostra os prazos redondos (12, 24, 36, 48, 60) até o seu máximo, do maior prazo para o menor.
Exemplo: sistema de R$ 21.918
Tomando o preço de venda de 5 kWp calculado no guia de formação de preço, e duas taxas apenas como ilustração:
| Taxa ao mês | Prazo | Parcela | Total pago | Custo do crédito |
|---|---|---|---|---|
| 1,2% | 60 meses | cerca de R$ 515 | cerca de R$ 30.900 | cerca de R$ 9.000 |
| 1,8% | 60 meses | cerca de R$ 600 | cerca de R$ 36.000 | cerca de R$ 14.100 |
A economia estimada do mesmo sistema em Curitiba é de cerca de R$ 410 por mês no primeiro ano. Nas duas taxas a parcela fica acima da economia. Isso não invalida a venda: a economia sobe com o reajuste da tarifa, o sistema dura mais que o financiamento e o cliente troca uma despesa perpétua por um ativo. Mas a proposta precisa mostrar os dois números lado a lado, em vez de sugerir que "a economia paga a parcela".
Regras para a proposta
- Rótulo de simulação. "Simulação sujeita a aprovação de crédito", com taxa e prazo escritos. Sem isso, o cliente lê como oferta.
- Taxa real, do parceiro que você usa. Taxa promocional que o cliente não vai conseguir vira reclamação.
- Total pago e custo do crédito visíveis. Esconder o total é a segunda fonte de arrependimento, depois da economia inflada.
- Prazo menor que a vida útil. 60 meses em um sistema de 25 anos deixa 20 anos de economia líquida; a proposta pode dizer isso com número.
- Sem somar economia e parcela como se fossem a mesma coisa. Uma é estimativa; a outra é contrato.
Checklist
- Taxa mensal e prazo máximo configurados com o parceiro de crédito
- Parcela, total e custo do crédito na proposta
- Economia mensal ao lado, com a fonte da estimativa
- Rótulo de simulação em toda página que mostra parcela
No ionluz a simulação fica no perfil: você liga, informa a taxa e o prazo máximo, e as parcelas passam a sair na proposta com o rótulo certo. Configure na sua conta ou veja o gerador de proposta.
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